健康险增速夺冠背后:亏损包袱难甩

2020-08-05 18:00:30 作者:发布时间:2020-0  阅读:134 次  点赞:0 次  鄙视:0 次  收藏:0 次  由 xsfhf.com 收集整理
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在短短的半年时间里,财产保险业的格局发生了很大的变化。8月4日,《北京商报》记者独家获得的银行间同业拆借数据显示,2020年上半年,财产保险业务原保费收入为7217.47亿元,同比增长7.62%。其中,渐康保险跃居原非车险保费收入榜首位,在规模和增速上均获得“双连冠”,同比增速超过40%。然而,快速增长的渐康保险仍然未能打破连续几年亏损的诅咒。对此,业内人士认为,由于高道德风险、高医疗成本和保险公司的快速扩张,出现了严重的逆向选择问题,容易导致损失。

健康险增速夺冠背后:亏损包袱难甩

从原始保费收入来看,在非车险资格竞争中,与2019年底的数据相比,渐康保险、农业保险和责任保险超越了原非车险“老大”保证保险,位列前三名的非车险类型。其中,渐康保险实现同比增长40.41%,达到756.28亿元,农业保险和责任保险原保费收入分别为543.36亿元和479.37亿元,确保保险经营收入368.57亿元。

仅在半年时间里,非汽车保险的名单发生了巨大变化。对此,上海对外经济贸易大学保险学博士朱少杰表示,一方面,银监会2019年底发布的《信用保证保险营业羁系暂行措施(征求意见稿)》号文件和今年5月发布的《信用保险和保证保险营业羁系措施》号正式文件等文件的出台,迫使财产保险公司自动调整信用保险业务模式,加强风险管理。以低风险、高质量客户为重点,旨在规范融资性信用保险业务的规划行为,保护消费者的合法权益,同时控制信用保险业务的健康发展。另一方面,上半年受疫情影响,实体经济正常运行受阻,信贷风险暴露明显增强。出于自保,保险公司自然会减少对信贷业务的承保。

健康险增速夺冠背后:亏损包袱难甩

在健康保险方面,朱少杰认为新型冠状病毒的爆发引发了人们对健康保险的认识,这使得他们更愿意购买健康保险。同时,保险公司也及时推出了一些极具吸引力的网络健康保险产品。它们的低保费和高保险覆盖率满足了公众的保险需求,供需双方同时发挥各自的力量,导致健康保险业务保费快速增长。

首都经济贸易大学保险系副主任李文忠提到,农业保险的快速增长与我国多年来政策性农业保险业务的稳步推进以及政策性农业保险规模和保障水平的不断扩大有很大关系。

承保亏损也“夺冠”

然而,在快速增长的背后,很难摆脱损失负担。随着保费收入的快速增长,渐康保险的费用也随之上涨。根据同业交流数据,上半年渐康保险赔款支出297.58亿元,同比增长16.78%。同时,今年上半年,财产保险公司渐康保险经营亏损22.21亿元,成为承保亏损最大的保险公司,承保利润率同比下降4.96%。

为什么渐康保险的快速增长仍然难以打破损失的诅咒?李文忠分析说,一方面,这是由于渐康保险的巨大道德风险比,另一方面,医疗费用的迅速增加是一个普遍的迹象。“诚然,渐康保险目前在中国的持续亏损也与保险公司在市场发展阶段的规划和战略有关”。

中国社会科学院保险与经济增长研究中心副主任王湘南认为,中国保险业亏损的增加

不难发现,苏黎世保险、海峡金桥保险、成泰财产保险、渤海财产保险、个人财产保险等七家财产保险公司的短期健康保险赔付率都超过了100%。对此,《今日北京商报》记者采访了诚泰财产保险等公司,但停止了发布,没有收到任何回复。

深挖康健治理之法

在健康保险方面,财产保险公司如何将损失转化为利润?朱少杰建议,保险公司需要妥善处理保理赔偿环节,识别个人风险,实行差别费率;同时,可以建立渐康信息共享平台,防止保险欺诈。王湘南建议发展整体保险,适当提高承保规模。在未来将增长的汽车保险和家庭财产保险的帮助下,应该为个人和家庭提供全面保护,并为服务不足的群体开发特殊产品。

“随着新《康健保险治理措施》的推出,保险公司可以发展销售费率可调整的长期健康保险业务,这更有利于保险公司投入更多精力加强健康风险管理,加强计划风险控制。”李文忠对渐康保险未来的增长持乐观态度。“随着渐康保险市场的日趋成熟,保险公司的规划策略也将随之调整,从追求规模最大化逐渐转变为追求利润最大化。”

以中安保险为例。上半年,公司健康保险保费收入29.99亿元,同比增长129.84%。在这方面,中安保险表明,公司从渐康保险起步,努力构建健康的生态,逐步构建了一个完整的融合网络保险、医疗服务和渐康科技的生态闭环。与此同时,公司不断加大在反勒索领域的投入,泰康在线的相关人士也表示,公司在保险前搭建了大数据风险控制平台,另一方面,通过保险后的渐康治理服务实现了费用控制,进而搭建了风险控制护城河。

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本文关键词:增速 , 亏损 , 包袱

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