消费贷“乔装”入市 监管敦促严加整治

2020-07-15 18:00:27 作者:发布时间:2020-0  阅读:167 次  点赞:0 次  鄙视:0 次  收藏:0 次  由 xsfhf.com 收集整理
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自7月份以来,股市的热烈气氛吸引了各种各样的基金急于尝试,并不乏非法资金利用这个缺口混进股市的伪装。

最近,许多人收到银行出售贷款的短信或电话。来自上海的安女士接到了一家信贷中介的电话,热情推荐了一家华东地区银行的个人消费贷款产品。当安女士被问及她是否能去时,中介从来没有说:“我们不关心实际使用情况。贷款批准后,我们可以直接去银行柜台提取一半资金。”

信贷中介的支持为银行提供了一种逃避股市束缚和潜流的方式。尽管看起来“笨拙”,但这是银行在放贷后最难监控的一个问题。
消费贷“乔装”入市 监管敦促严加整治

“个人消费贷款必须专款专用。股市热的时候,制度更严格。去年,许多银行因向股市消费贷款而被罚款,这导致银行收紧了对个人消费贷款的审批。”根据一家股份制银行华南个人贷款部客户经理的表现,该行目前正试图开展一项自我检查,严禁向市场消费贷款。

银行如何发现信贷资金流入股市?他首先表示,银行有三种常见的方式来检查进入股市的消费贷款。第一是资金都在一张统一的银行卡里,所以不管有多少人手里,银行都可以检查资金的流入和流出。第二是转到其他银行账户,现在很难追溯。第三种情况是最难找到的。如果部门客户将消费贷款资金兑现,并以现金形式存入其他银行账户,特别是相关人员的账户,银行将很难直接证明资金是从消费贷款资金流入股市的。

一旦银行发现客户消费贷款资金并非法进入股票市场,它会立即打电话给客户,要求他将贷款资金返还到他的账户。“银行首先建议客户停止违规行为,然后提前收回贷款;如客户不配合,银行将向银监会报告,并可接受取消客户银行卡的措施。”上述股份制银行的客户经理绩效。
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"就单个银行而言,渗透资本的确很困难."在某地区的银行高管看来,在约束性文件发布后,银行会按照要求进行自查,但贷后监控也存在实际问题。

由于个人消费贷款的撤离,额度有限,客户巨大,银行对贷后事务的管理难度加大。然而,在严格的调查下,银行正在升级系统审查方法,并为流入股市的消费贷款建立“防火墙”。

针对部门资金非法流入股市的问题,银监会发言人11日在回答记者提问时表示,银监会督促引导资金“从虚入实”,要深入整顿市场混乱,“回头看一看”,依法严肃打击资金闲置和非法套利。

银监会发言人指出,目前尤其需要加强资本流动约束,规范跨市场资本交流和业务互助,禁止银行保险机构在配资,境外违规,严格查处乱杠杆和投资投机行为,防止资产泡沫的产生,确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节。 https://www.jdsh.com.cn

本文关键词:乔装 , 严加 , 敦促

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