点名蚂蚁集团 央行为何“突袭”联合消费贷

2020-07-29 18:00:44 作者:发布时间:2020-0  阅读:198 次  点赞:0 次  鄙视:0 次  收藏:0 次  由 xsfhf.com 收集整理
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点名蚂蚁集团 央行为何“突袭”联合消费贷

 

7月28日,央行观察部发布的《关于开展线上团结消耗贷款观察的紧迫通知》(以下简称《通知》)副本在市场上引发了高度的关注效应。从详细的观察情况来看,主要是从银行了解消费者团结贷款业务的相关数据。同时,《通知》还专门对银行和蚂蚁之间的团结贷款情况进行了深入调查。在分析师看来,蚂蚁花园和借款花园的主体都是小额贷款公司,这表明中央银行有一个关注对互助社贷款的集中互助方。疫情爆发后,冀主要想了解当前贷款余额、利率和不良率,从而制定应对措施。

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针对商业银行的统一贷款业务,新的思路正在酝酿之中。7月28日,多位银行家向《今日京华商报》表示,他们收到了央行观察统计部《通知》的来电,其中明确表示,为把握金融,机构个人消费贷款业务创新,央行观察统计部决定开展网上团结消费贷款观察。

根据《通知》的凭证,本次交易的工具主要是银行和农村信用社,金融机构只需填写自己出具的部门,申报截止日期为2020年7月30日。此外,《今日北京商报》记者注意到,互联网巨头蚂蚁集团也在此次摸排中扮演了重要角色。

从统计表中,本次调查主要统计了2018年12月、2019年6月、2019年12月、2020年1月、-、6月等24家金融主要机构的网上互助消费贷款数据。它明确区分了机构和蚂蚁之间的月末消费贷款余额、不良贷款率和平均利率。

作为对中央银行观察和统计部所做的全面观察的回应,《今日北京商报》记者对蚂蚁团体进行了实验性采访,但没有得到后者的官方回应。

Sack研究所高级研究员苏告诉《今日商业》记者,从统计表中,系统的意图可以概括为三点:一是贷款余额,即团结贷款的规模,试图对团结贷款的市场影响力做出初步评估;第二是加权平均利率,即团结贷款产品的定价大致所处的范围;三是不良率,即联合贷款业务的风险状况。

苏进一步指出,目前还很难对互联网巨头的羁绊进行详细的直接规范。因此,主要要求银行机构对互联网巨头施加影响,而对蚁族的调查主要是因为蚁族在互助贷款规模中所占比例最大,互助银行数量最多,在安排的初始阶段以互助为代表。

“《通知》专门针对银行和蚂蚁花的联合借贷情况,而蚂蚁花的借贷主体是小额贷款公司,这说明中央银行在集中互助社贷款方面有一些关注。”零一研究所所长于百成也表示。
点名蚂蚁集团 央行为何“突袭”联合消费贷

根据财新网2019年10月的报道,国内团结贷款市场的规模已达到约2万亿元,涉及数百家银行和其他金融机构,其中蚂蚁集团占一半以上,达到约1万亿元。与此同时,在谈到团结贷款及相关政策时,蚁族相关人士呼吁冀加大对团结贷款的研究力度,不要搞一刀切。

一位资深分析师直截了当地表示:“目前,互助消费贷款主要由几家互联网巨头旗下的特许机构和银行持有,其中蚂蚁集团的规模最大,因此有必要了解银行和蚂蚁集团之间的互助情况,以及它们相互了解后的集中度。可以预计,如果在后期严格控制,肯定会影响贷款规模。”

 紧迫摸底意在探路

关于网上互助消费贷款,《通知》明确表示,主要是指金融机构通过互联网获取互助机构推送的客户信息,并接受与其他机构的统一贷款协议后,向统一贷款乞丐发放的个人消费贷款。对于统一贷款业务,羁绊制度已经酝酿了很长时间。在中国保监会最新发布的公布《商业银行互联网贷款治理暂行措施》(以下简称《暂行措施》)中,对团结贷款有很多要求。

俞白成指出,央行公布紧急通知除了要安排一般规则外,还需紧急查清贷款消费情况。展望白城,在央行彻底了解银行网上消费贷款的基本情况后,下一步可能是彻底了解情况,对资金流动采取进一步的监控和约束措施。

贝塔金融研究所所长徐洋表示,这一观察是由央行牵头的,中国银监会制定的《暂行措施》不是政治性的。从目前的观察来看,应该是疫情发生后,而纪想了解当前的贷款余额、利率和不良率,以便制定应对措施,这与《暂行措施》没有太大关系。

徐阳补充称,《暂行措施》本身对于团结贷款来说是一件好事,这证明了这些束缚希望通过细致的措施来调控增长,而不是“一刀切”的限制。长期以来,团结贷款在促进实体经济增长方面发挥了巨大作用。《暂行措施》还在贷款余额和资本贡献率方面给银行和附属机构提供了很大的空间。当然,意见的限制也意味着银行在选择互助合作伙伴时会更加谨慎,这有利于合规性强、规模大的互联网平台,而对于一些资质弱、合规性差的平台,压力会更大。

值得一提的是,目前除了蚂蚁集团之外,包括腾讯、百度、京东在内的许多金融科技公司都参与了团结贷款业务。在苏看来,团结贷款的筹划工具中既有机构,也有互联网巨头,这可能为团结贷款业务在世界范围内的统一纽带奠定基础,团结贷款业务的纽带在未来将会得到加强。

上述资深人士表示,一旦该系统受到严格控制,将直接影响与银行的团结贷款规模,而这些参与的金融科技公司将通过增加自己的贷款或寻找其他资产要求高的机构来相互帮助。 
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羁系窗口指导可能性犹存

目前,《暂行措施》在模式和资格方面对统一贷款给予了一定的偏向。此外,许多业内人士认为,目前的团结贷款仍存在一些潜在风险,因此有必要召开窗口指导会或发布文件纲要,以进一步规范。

“团结贷款的最大问题是有多少债权人的资金是他们自己的资金,有多少是团结基金。”奇才智库高级研究员毕表示,在“团结贷款”模式下,将会出现多个债权人,这很容易导致三角债,债权之间的关系也不明朗。互联网模式下的贷款不清楚是谁放的钱,这很容易造成品牌混淆。

苏指出,统一贷款还存在很多问题。具体来说,首先是比例。该部门的中小银行过于依赖团结贷款业务,这可能存在隐患。他们没有明确后续窗口的指导或发布大纲文件。二是权责划分,团结贷款涉及互联网巨头、金融机构等各方,在分流客户、贷款监管、贷后回收等方面权责划分不统一。一旦风险事件发生,各方都很容易逃避;第三,处置不良资产。据推测,未来的治理内容将参照此前地方政府发布的文件以及新的互联网贷款规定中的部门思路。例如,金融机构可能不会外包关键的风险控制环节,也可能对“隐性覆盖”做出回应。

毕直言,目前团结贷款模式还不成熟,从额度来看,操作空间太小。此外,杠杆率也涉及到实际操作中,以及贷款乞丐债权关系的界定问题。因此,在鼓励双债权业务模式发展的同时,我们还应该细化政策,明确界定统一贷款模式。

“现在只是安排的阶段。如果后续的思路接近互联网贷款,互联网巨头团结贷款的规模将受到限制,与银行的各种权力和责任的确定将比现在更加清晰。”苏对说道。

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本文关键词:央行 , 突袭 , 点名

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