“补充条款”频出凸显保险增信困局

2020-07-30 18:00:28 作者:发布时间:2020-0  阅读:143 次  点赞:0 次  鄙视:0 次  收藏:0 次  由 xsfhf.com 收集整理
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周日,中国保险监督管理委员会消费者保护局传达了太平财产保险的非法经营。太平上海分公司与租赁公司就二手车经销商融资项目的贷款履约保证保险进行了互助。2018年9月,经过三年的承保,太平上海分公司与租赁公司签订了补充协议,重新设定了承保和理赔条件,将保险金额降至原来的2%。

在这种情况下,主保险合同和补充协议的条款是不同的。实际上,这种做法在保险实务中并不罕见。不久前,PICC P&C保险公司也以“特别协议清单”的形式改变了其保险责任。与太平P&C保险案不同的是,其特别协议将P&C保险的基本保险责任延伸至黄金质量和重量损失责任。

保险条约是奇特的条款,在出售之前需要向拘留部门报告。在实际规划中,由于非汽车保险业务所涉及的标的往往很大,保险公司有时会使用特殊协议或补充条款来进一步明确担保责任。无论是补充条款还是特别协议,都是为了像往常一样减少或扩大保险责任,真正的质量是对风险的进一步评估,需要谨慎使用。

尤其是保险补充条款屡遭曝光,反映在经济低迷周期中,保险规划面临的外部规划形势日益严峻。特别是近年来,随着中国消费在金融市场的迅速崛起,保险产品成为各金融机构规避信贷融资风险的新宠。各种机构都在尝试引入保险作为信用增级措施,这已经成为上升信贷保险业务快速融资的客观因素,甚至PICC P&C保险公司利用财产保险的基本保险曲线进行信用增级的案例。

“补充条款”频出凸显保险增信困局

然而,与此同时,随着经济的不景气,近年来,信用保险业务的融资也频频发生:首先,浙商保险承销的10多亿元私募侨兴债券遭遇违约;第二,2017年,长安责任保险支付了数十亿元的互保金,直接导致偿付能力下降至负值,严重损害了其生命力。在未来,保险财产保险、易安财产保险等保险公司已经恢复了打雷的势头。

2018年,虽然保证保险业务仍实现承保利润18.16亿元,但信用保险承保亏损15.58亿元。2019年,信用保险和保证保险的承保利润率在-划分为54.2%,在-,划分为3.32%,涵盖全线亏损。

在经济低迷的情况下,融资信用保险业务能够更好地发挥资本金融和风险管理的作用,这仍然是一个很有前景的领域。但是,值得注意的是,融资信用保险也是保险公司风险较高、风险控制能力最强的保险类型之一,往往需要几年时间才能消化一个赔偿案例。在当前形势下,保险公司需要进一步加强风险控制治理,引进专业风险控制人才,以防范融资业务“信用增级”引发的火灾。 

“补充条款”频出凸显保险增信困局

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